बैंक शेयर बाजार से ‘लड़’ रहे हैं, ग्राहकों को लुभाने के लिए ‘लक्ष्य’ फेंक रहे हैं, कौन कर रहा है नेतृत्व?

नई दिल्ली बैंकों में जमा वृद्धि की धीमी रफ्तार से बैंकों के साथ-साथ सरकार के माथे पर भी चिंता की लकीरें उभर आई हैं. हाल की तिमाही रिपोर्टों से पता चलता है कि कई बैंकों में जमा में गिरावट आई है क्योंकि ग्राहक बेहतर रिटर्न के लिए शेयर बाजार जैसे वैकल्पिक निवेश विकल्पों की ओर रुख कर रहे हैं। ग्राहकों को बैंकों में पैसा जमा करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, बैंकों ने अब विशेष जमा योजनाएं शुरू की हैं और जमा वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए कुछ अन्य उपाय भी किए हैं। एक तरफ बैंकों की जमा वृद्धि दर धीमी हो रही है तो दूसरी तरफ कर्ज में बढ़ोतरी हुई है.

भारत के सबसे बड़े बैंक, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) ने वित्त वर्ष 2025 की जून तिमाही में जमा में गिरावट दर्ज की है। बैंक जमा राशि ₹49.16 लाख करोड़ से घटकर ₹49.01 लाख करोड़ हो गई है। इसी तरह बैंक ऑफ बड़ौदा की जमा राशि भी 13.26 लाख करोड़ रुपये से घटकर 13.06 लाख करोड़ रुपये हो गयी है. यह प्रवृत्ति अन्य बैंकों में भी देखी गई है।

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CASA जमा में गिरावट का प्रभाव
बैंक जमा में गिरावट का एक बड़ा कारण चालू और बचत खाता (CASA) जमा में गिरावट है। उदाहरण के लिए, एसबीआई की CASA जमा मार्च 2024 में ₹19.41 लाख करोड़ से घटकर जून तिमाही में ₹19.14 लाख करोड़ हो गई। बैंक अधिकारियों का कहना है कि जमा वृद्धि में गिरावट ने कुछ बैंकों को अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए कुछ श्रेणियों में जमा दरें बढ़ाने के लिए मजबूर किया है।

ऋण वृद्धि ने जमा वृद्धि को पीछे छोड़ दिया
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के आंकड़ों के अनुसार, जुलाई 2024 तक ऋण वृद्धि 15.1% होने का अनुमान है, जो एक साल पहले 14.6% थी। इसके विपरीत, जमा वृद्धि पिछले वर्ष के 12.9% से धीमी होकर 10.6% हो गई। यह असंतुलन बैंकिंग क्षेत्र के लिए चिंता का विषय है। हालांकि, एसबीआई के चेयरमैन दिनेश खारा का मानना ​​है कि यह एक अस्थायी स्थिति है.
खारा ने मौजूदा स्थिति की तुलना 2007 से की, जब ऋण जमा से अधिक हो गया था। उनका कहना है कि बैंकों ने इस चुनौती का सफलतापूर्वक सामना किया है. उन्होंने जोर देकर कहा कि वैकल्पिक निवेश विकल्पों के बावजूद, बैंक जमा अभी भी बचत का मुख्य स्रोत बना रहेगा।

ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए खास एफडी
ग्राहकों को अपने पास अधिक पैसा जमा करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बैंक विशेष एफडी योजनाएं लेकर आए हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई ने ‘अमृत पुण्य’ योजना शुरू की है, जिसमें बैंक 444 दिनों के लिए 7.25% ब्याज दे रहा है। इसी तरह, बैंक ऑफ बड़ौदा ने 399 दिनों के लिए 7.25% और 333 दिनों के लिए 7.15% की ब्याज दरों की पेशकश करते हुए ‘मानसून धमाका’ जमा योजना शुरू की है।

आरबीआई और सरकार चिंतित
भारतीय रिजर्व बैंक और वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण भी बैंकों में जमा राशि में बढ़ोतरी पर चिंता जता चुके हैं. आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने बैंकों से नवोन्मेषी उत्पाद पेश करके और अपने व्यापक शाखा नेटवर्क का लाभ उठाकर अधिक धन जुटाने को कहा है। वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भी जमा में गिरावट पर चिंता जताई है. उन्होंने बैंकों से छोटी जमाओं पर ध्यान केंद्रित करने और केवल बड़ी जमाओं पर निर्भर न रहने का आग्रह किया।

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