नई दिल्ली:
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) का लक्ष्य वर्ष 2035 तक, यानी अपनी स्थापना के 100 वर्ष पूरे होने तक, विकासशील देशों में केंद्रीय बैंकों के लिए एक रोल मॉडल बनना है। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा कि आरबीआई@100 एजेंडे में वह सब कुछ है जो हम करना चाहते हैं। इसमें भारत की वैश्विक उपस्थिति को बढ़ाना, खुद को मौद्रिक नीति में अग्रणी के रूप में स्थापित करना और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना शामिल है। एनडीटीवी के साथ एक्सक्लूसिव इंटरव्यू में शक्तिकांत दास ने बताया कि आरबीआई कैसे भविष्य के लिए सुरक्षित होगा।
एनडीटीवी के एडिटर-इन-चीफ संजय पुगलिया के साथ एक विशेष साक्षात्कार में, आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा, “आरबीआई की स्थापना 1935 में हुई थी। इस साल हम 90 साल का जश्न मना रहे हैं। हमने एक एजेंडा बनाया है – आरबीआई 100 पर है। पूरी सूची अगले 10 वर्षों में हमें जो हासिल करना है वह आरबीआई को ‘भविष्य के लिए तैयार’ रखने पर है।
हमारा मकसद RBI को आम आदमी की भाषा में समझाना है.
आरबीआई गवर्नर ने भारत की अर्थव्यवस्था, मुद्रास्फीति दर, जीडीपी विकास दर, बैंकिंग प्रणाली में एआई के उपयोग, साइबर सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता के बारे में विस्तार से बात की। शक्तिकांत दास (आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास) ने बैंकिंग प्रणाली को सरल भाषा में समझाने पर जोर दिया है। शक्तिकांत दास ने कहा, “हमारा उद्देश्य आरबीआई को आम आदमी की भाषा में समझाना है। इसलिए आरबीआई के कामकाज को सरल भाषा में पेश करने का प्रयास किया जा रहा है ताकि हर कोई अपनी बैंकिंग प्रणाली को जान और समझ सके।”
कोविड के बाद बैंकिंग प्रणाली को बड़ी चुनौतियों का सामना करना पड़ा
शक्तिकांत दास ने कहा, “भारतीय रिजर्व बैंक ने 1935 में काम करना शुरू किया था। यूपीआई भुगतान में आरबीआई की प्रमुख भूमिका है। हमने कोरोना महामारी और उसके बाद की चुनौतियों का अच्छी तरह से सामना किया है। कोविड के विभिन्न दौर में बैंकिंग प्रणाली के सामने चुनौतियां थीं। यूक्रेन युद्ध का प्रभाव भी बहुत अच्छा था लेकिन सरकार और आरबीआई ने मिलकर अच्छा काम किया।
RBI सरकार को लाभ या हानि नहीं देता है
शक्तिकांत दास कहते हैं, “आरबीआई का ध्यान मुख्य रूप से देश की वित्तीय और मौद्रिक स्थिरता सुनिश्चित करना है। हम एक गैर-लाभकारी संगठन हैं। इसलिए, हम हर साल सरकार को कोई लाभ या हानि नहीं देते हैं, बल्कि अधिशेष हस्तांतरित करते हैं।”
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महंगाई दर पर क्या बोले RBI गवर्नर?
बढ़ती महंगाई पर आरबीआई गवर्नर ने कहा, “हमने कभी नहीं कहा कि मुद्रास्फीति 4% से नीचे जाएगी। हमारा लक्ष्य 4% के करीब रहना है। 4% की एकमुश्त रीडिंग नीति को आगे नहीं ले जा सकती है। इसलिए हमें ऐसा करना होगा।” धैर्य रखें और प्रतीक्षा करें।”
शक्तिकांत दास कहते हैं, “एक परिवार की आय का लगभग 50% भोजन पर खर्च होता है। भविष्य के आंकड़े तय करेंगे कि मुद्रास्फीति दर कहां बढ़ेगी। हमें विश्वास है कि मुद्रास्फीति दर में कमी आएगी और यह लगभग 4% पर आ जाएगी।” इस वर्ष की औसत सीपीआई मुद्रास्फीति दर 4.5% के साथ, हमें अभी भी कई अनिश्चितताओं को ध्यान में रखना होगा।”
अर्थव्यवस्था में मूल्य स्थिरता सुनिश्चित की जानी चाहिए
आरबीआई गवर्नर ने कहा, ‘हमें भारतीय अर्थव्यवस्था में मूल्य स्थिरता सुनिश्चित करनी होगी। मूल्य स्थिरता उपभोक्ता को विश्वास प्रदान करती है। साथ ही महंगाई दर बरकरार रहने से निवेशकों का भरोसा भी बढ़ेगा. एक नियामक के रूप में हमें वित्तीय स्थिरता बनाए रखनी चाहिए। यह भी बहुत महत्वपूर्ण है।”
डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स के लिए भंडार
आरबीआई गवर्नर ने कहा, ”साइबर हमला एक बड़ा खतरा है, जो प्रौद्योगिकी के विकास के साथ बढ़ रहा है। हमने बैंकिंग प्रणाली में ग्राहकों के बीच साइबर हमलों के बारे में जागरूकता फैलाने पर काम किया है। हम डिजिटल ऋण ऐप भी प्रदान कर रहे हैं।” साइबर सुरक्षा के संबंध में एक सार्वजनिक भंडार बनाना।” शक्तिकांत दास कहते हैं, “हम साइबर सुरक्षा को लेकर बैंकों और एनबीएफसी के साथ नियमित संपर्क में हैं। हम साइबर सुरक्षा की गुणवत्ता में सुधार के लिए उनके साथ लगातार काम कर रहे हैं।”
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आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के इस्तेमाल पर जोर दिया गया
शक्तिकांत दास ने आने वाले दिनों में बैंकिंग प्रणाली में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) के अधिक से अधिक उपयोग पर जोर दिया। एनडीटीवी के एडिटर-इन-चीफ संजय पुगलिया के साथ एक विशेष साक्षात्कार में, शक्तिकांत दास ने कहा, “निगरानी को मजबूत करने के लिए एआई और उसके जैसी चीजों का उपयोग किया जा रहा है। बैंकिंग क्षेत्र में समस्याओं का विश्लेषण विभिन्न विश्लेषणात्मक उपकरणों के माध्यम से किया जाता है। यह एक सतत प्रक्रिया है और हमें इसकी आवश्यकता है।” इसका पुनर्मूल्यांकन करना।
फिनटेक खिलाड़ियों के साथ अच्छा तालमेल
आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने फिनटेक यानी वित्तीय प्रौद्योगिकी उद्योग में नवाचारों के नियमन (फिनटेक रेगुलेशन) के बारे में भी बात की। उन्होंने कहा, “अच्छे फिनटेक खिलाड़ी नियामक के दृष्टिकोण को अच्छी तरह से समझते हैं। हमारे फिनटेक खिलाड़ियों और संघों के साथ अच्छे संबंध हैं। आरबीआई का फिनटेक विभाग समूहों में या व्यक्तिगत रूप से उनके साथ नियमित बैठकें करता है। पिछले साल हमने एक फिनटेक एसआरओ की घोषणा की थी जो एक के रूप में कार्य करेगा।” आरबीआई और फिनटेक खिलाड़ियों के बीच इंटरफेस।
बैंकिंग प्रणाली के शासन मानकों में सुधार हुआ है।
शक्तिकांत दास ने कहा, “बैंकिंग क्षेत्र में, आरबीआई ने पिछले 5-6 वर्षों में जोखिम प्रबंधन, अनुपालन संस्कृति जैसे परिचालन पहलुओं में सुधार करने की कोशिश की है। पिछले कुछ वर्षों में देश की बैंकिंग प्रणाली में समग्र शासन मानकों में सुधार हुआ है। इसमें बहुत सुधार हुआ है।”
हमारी कार्रवाई एक सुधारात्मक उपाय है
बैंकिंग प्रणाली में सुधारात्मक उपायों के बारे में पूछे जाने पर, शक्तिकांत दास कहते हैं, “कुछ संस्थानों के खिलाफ आरबीआई की कार्रवाई दंडात्मक नहीं है, बल्कि एक सुधारात्मक उपाय है। जब हमें उन संस्थानों के बारे में शिकायतें मिलती हैं जिन्हें हम विनियमित करते थे, तो हम ऑन-साइट और ऑफ-साइट करते हैं।” निगरानी करते हुए हम पहले प्रतिष्ठानों को सचेत करते हैं, भले ही वे कुछ करने में विफल रहते हैं, हमें उपभोक्ता के हित में कार्रवाई करनी होगी।’
संरचनात्मक तरलता पर नियंत्रण आवश्यक है
संरचनात्मक तरलता से जुड़े एक सवाल का जवाब देते हुए शक्तिकांत दास ने कहा, “भारत के युवा महत्वाकांक्षी हैं. इसमें कुछ भी गलत नहीं है. यह एक प्राकृतिक प्रक्रिया है. वास्तव में, यह सकारात्मक विकास का संकेत है. बैंकों को हमारी सलाह है. कि उन्हें इस बदलाव पर कड़ी नजर रखनी चाहिए, फिलहाल यह कोई समस्या नहीं है, लेकिन आने वाले दिनों में यह एक संरचनात्मक तरलता समस्या बन सकती है।
शक्तिकांत दास कहते हैं, “बैंकों को तरलता प्रबंधन से निपटने के लिए सक्रिय रूप से काम करना होगा। ऋण और जमा वृद्धि के बीच संतुलन रखना होगा। बैंक आकर्षक दरों पर बुनियादी ढांचे के बांड के माध्यम से धन जुटा रहे हैं।”
ऐसे बांडों में आरक्षित आवश्यकताएं नहीं होती हैं। इनका उपयोग बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए किया जा रहा है, जो एक सकारात्मक कदम है। बेशक, मोबाइल बैंकिंग के कारण ऋण बांटने यानी ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया बहुत आसान हो गई है, लेकिन हमें यह समझना होगा कि जमा एकत्र करना अभी भी एक शारीरिक गतिविधि है।”
आरबीआई के लिए एजेंडा जारी है
शक्तिकांत दास ने कहा, ”हमने आरबीआई के लिए 100 साल का एक एजेंडा जारी किया है. इस एजेंडे का उद्देश्य आरबीआई को भविष्य के लिए तैयार करना है. यहां सब कुछ एक टीम वर्क है. मैं इसके लिए पूरी आरबीआई टीम को बधाई देना चाहता हूं.” समय के साथ नियामक भी बधाई के पात्र हैं, जो लगातार अच्छे प्रयास कर रहे हैं।”
विशेष: “आर्थिक विकास की बलि नहीं दी गई है, भारत अभी भी सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था है…”, आरबीआई प्रमुख शक्तिकांत दास ने एनडीटीवी से कहा।